De Consumentenbond ging onlangs met ABN Amro in gesprek over nieuwe kosten die de bank wil invoeren voor het opnemen van contant geld. Deze voorwaarden zouden in strijd zijn met het standpunt van De Nederlandsche Bank, namelijk dat consumenten zelf moeten bepalen of ze contant geld willen gebruiken. Door kosten in rekening te brengen voor het opnemen van contant geld ontmoedigt de bank haar klanten om met cash te betalen. En dat kan volgens de Consumentenbond niet de bedoeling zijn, omdat contant geld nog steeds een belangrijk betaalmiddel is.
Begin deze maand maakte de ABN Amro bekend dat klanten vanaf 1 juli niet alleen moeten betalen om contant geld te storten, maar ook om geld op te nemen. Klanten die in een jaar tijd meer dan €10.000 per jaar contant opnemen moeten vanaf dat moment voor iedere geldopname vijf euro plus 0,5% van het opgenomen bedrag aan kosten betalen. Dat betekent dat de bank voor het opnemen van een bedrag van honderd euro al €5,50 aan kosten in rekening brengt. Ook het storten van contanten wordt vanaf juli flink duurder.
Banken willen geen contant geld
Dat banken het liefst zo min mogelijk met contant geld werken is niet vreemd. Het brengt niet alleen extra kosten met zich mee vanwege waardetransport en verzekering, ook zijn geldstromen in contanten niet te traceren. Dat terwijl verschillende banken de laatste jaren hoge boetes hebben gekregen voor het onvoldoende bestrijden van witwassen en andere dubieuze geldstromen.
Banken willen dus van het contant geld af. Zeker nu hun dienstverlening grotendeels digitaal verloopt en banken steeds meer kantoren sluiten om kosten te besparen. Ook gebruiken steeds minder mensen contant geld, waardoor de kosten voor het faciliteren van contant geld naar verhouding steeds hoger worden.
ABN Amro brengt vanaf juli meer kosten in rekening voor opnemen en storten van contant geld (Bron: ABN Amro)
Keuzevrijheid
Dat ABN Amro het gebruik van contant geld wil ontmoedigen is dus niet minder dan logisch. Naar verwachting zullen andere banken dit voorbeeld uiteindelijk gewoon volgen. Contant geld mag dan wel een belangrijk betaalmiddel zijn, uiteindelijk bepaalt de bank zelf onder welke voorwaarden ze haar diensten aanbiedt. Ben je als klant niet tevreden over de dienstverlening van een bank, dan kun je natuurlijk altijd overstappen naar een andere bank.
Zo lang mensen die keuzevrijheid niet benutten hebben banken geen enkele reden om terug te komen op hun beleid. Als veel klanten vanwege hogere kosten voor het gebruik van contant geld overstappen naar een andere bank, dan is er een grotere kans dat de bank op haar besluit terugkomt. Dat de Consumentenbond met de ABN Amro in gesprek gaat over deze nieuwe tarieven is begrijpelijk, maar het is nog maar zeer de vraag of het ook wat oplevert.
Het is een vrij passieve houding om van de bank te verlangen dat ze hun besluit terugdraaien. Als klant kun je ook overstappen naar een andere bank die minder beperkingen oplegt aan het gebruik van contant geld. Ook zou je bij verschillende banken een rekening kunnen openen om de kosten voor het gebruik van contant geld zoveel mogelijk te omzeilen.
Hetzelfde geldt voor de negatieve rente die de meeste banken vanaf €100.000 hanteren. Boven die grens worden spaartegoeden toch niet meer gegarandeerd onder het depositogarantiestelsel, waardoor je als spaarder gewoon risico loopt. Er is dan nog meer reden om het geld van de spaarrekening te halen en te beleggen. Op de lange termijn levert dat meer rendement op dan de rente die je anders aan de bank betaalt.
Betaal met crypto en edelmetalen
Wie het liefst zo min mogelijk zaken doet met banken kan ook overwegen op andere manieren te betalen. Denk bijvoorbeeld aan cryptomunten of edelmetalen. Er bestaan al debitcards waarmee je overal ter wereld kunt betalen met zowel je crypto als met goud en zilver. Dat werkt dus ook in de plaatselijke supermarkt of bij het tankstation. Je hoeft daarvoor slechts een tegoed in cryptomunten op je account te zetten. De betalingen verlopen achter de schermen in euro via het Mastercard of VISA-betalingssysteem. De betalingen worden gelijk verrekend met het tegoed aan cryptovaluta op je account.
Het is natuurlijk ook mogelijk om rechtstreeks te betalen met virtuele munten of edelmetalen, denk bijvoorbeeld aan de aankoop van een tweedehands auto of andere grote aankopen. Wie het verschil wil maken moet af en toe ook zelf initiatief nemen en iets nieuws proberen. Met een debitcard met daarop een tegoed in crypto of edelmetalen kom je al een heel eind. Hebben we de banken in de toekomst eigenlijk nog wel nodig? Er is misschien wel meer mogelijk dan we denken!
Deze column verscheen eerder op Goudstandaard
