In China zijn al 4 miljoen transacties uitgevoerd met de onlangs gelanceerde digitale yuan. Dat maakte Yi Gang, gouverneur van de Chinese centrale bank, vandaag bekend. Hij sprak in een virtuele ontmoeting met Agustin Carstens van de BIS en Klaas Knot van De Nederlandsche Bank over het digitale centralebankgeld, waar veel centrale banken zich momenteel mee bezig houden. China loopt voorop in deze ontwikkeling, want vorige maand startte hun centrale bank al de eerste test met de digitale yuan.
In oktober kregen 50.000 inwoners van de Chinese stad Shenzhen een uitnodiging om deel te nemen aan het experiment. Ze moesten een app installeren op hun telefoon, die ze vervolgens konden koppelen aan een bank. Daarna kregen ze een tegoed van 200 digitale yuan - omgerekend iets meer dan €25 - waar ze op meer dan 3.000 verschillende locaties mee konden betalen. Met succes, want tot op heden zijn er dus meer dan 4 miljoen transacties met een totale waarde van ruim 2 miljard yuan mee uitgevoerd.
Hoe werkt die digitale yuan?
De digitale yuan is net als contant geld een vorm van geld die alleen de centrale bank in omloop kan brengen. Daarin verschilt het van geld op een bankrekening, dat commerciële banken via kredietverlening in omloop brengen. Banken moeten reserves bij de centrale bank parkeren om de nieuwe digitale yuan te verkrijgen. Dit is vergelijkbaar met de procedure die banken volgen om contant geld op te vragen. Commerciële banken kunnen dit centralebankgeld vervolgens verstrekken aan klanten die digitale yuan op hun telefoon willen toevoegen.
Het klinkt als een complex systeem, maar voor de eindgebruiker is het heel simpel. Die ziet op zijn of haar mobiele telefoon het saldo van digitale yuan. Om te betalen met digitale yuan kan men via de smartphone een QR code uitlezen of zelf genereren om het geld over te maken. De Chinese centrale bank en alle deelnemende commerciële banken houden al deze transacties in een database bij.
A first look at the DCEP / digital yuan. Who’s next? pic.twitter.com/y4reOPJPWR
— Thibault Schrepel (@LeConcurrential) October 12, 2020
Controlestaat?
Met deze nieuwe digitale yuan wil de Chinese centrale bank een alternatief bieden voor het reguliere betalingsverkeer, dat uitsluitend tussen commerciële banken plaatsvindt. Ook kan dit nieuwe digitale geld op termijn contant geld vervangen. Net als contant geld is de digitale yuan centralebankgeld, wat betekent dat alleen de centrale bank het in omloop kan brengen.
Een belangrijk verschil met contante geld is dat dit nieuwe digitale centralebankgeld niet meer anoniem is. De Chinese centrale bank houdt alle transacties in digitale yuan bij en kan dus precies zien wat de gebruikers doen met hun geld. Deze vorm van controle maakt het voor criminelen veel lastiger om geld wit te wassen of terrorisme te financieren. De keerzijde is dat de Chinese centrale bank met de digitale yuan betaalinformatie kan verzamelen. Privacy is dus niet gegarandeerd met dit nieuwe geld.
Verschillende centrale banken doen momenteel onderzoek naar digitaal centralebankgeld, ook wel central bank digital currencies (CBDC) genoemd. Ook de ECB en de BIS publiceerden onlangs rapporten over deze nieuwe vorm van geld. Op Geotrendlines Insider hebben we al uitgebreid beschreven hoe dit nieuwe geld werkt en wat de effecten zijn van deze nieuwe trend. Met een abonnement op Geotrendlines Insider blijft u op de hoogte van de laatste ontwikkelingen op dit gebied.
Lees ook:
- De toekomst van geld?
- Uw spaargeld is niet meer veilig. Heeft DNB de oplossing?
- ECB overweegt eigen virtuele munt
- Krijgt de ECB totale controle met digitale euro? (Geotrendlines Insider)
- Dagen van contant geld lijken geteld (Geotrendlines Insider)
